Jaké pohledávky pojistit?

Nelze pochopitelně pojistit pohledávky (respektive odběratele), které jsou v okamžiku počátku pojištění již takovou dobu po splatnosti, že by se na ně již vztahovalo pojištění (u těch již "škoda" vznikla).

Varianty řešení pojistného programu:

A) Pojištění jedné dodávky (faktury)
Toto řešení není bohužel na českém pojistném trhu dosud k dispozici. I v zahraničí se zatím používá poměrně málo. Pro efektivní fungování vyžaduje rozsáhlou databázi přístupnou on-line a zpravidla funguje na principu zadávání jednotlivé faktury do pojištění, okamžitého automatického schválení pojišťovnou a okamžité platby pojistného (často on-line a kreditní kartou). Většinou je třeba uzavřít s pojišťovnou i rámcovou smlouvu.

B) Pojištění jednoho odběratele
Nejjednodušší řešení, kdy jsou pojištěny všechny dodávky jednomu konkrétnímu zákazníkovi. Pojišťovna stanoví na základě prověření finančních ukazatelů maximální velikost rizika (úvěrový limit), které je ochotna převzít. Pojištění jednotlivých zákazníků však není pojišťovnami příliš oblíbeno, a proto je zpravidla mnohem dražší než pojištění obratové (všech zákazníků). Některé pojišťovny ho pak nenabízí vůbec. Důvodem je tzv. antiselekce rizika, tedy situace, kdy si klient vybírá do pojištění pouze ty odběratele, u nichž předpokládá vysokou pravděpodobnost selhání.

C) Pojištění celého obratu - pojmenovaní zákazníci
Tato varianta poskytuje maximální ochranu při obchodních vztazích a zároveň umožňuje získat nejnižší cenu (sazbu) pojištění. Při návrhu pojištění se stanovuje dolní hranice pohledávek (úvěrových limitů) a při jejím překročení je třeba přihlásit konkrétního odběratele do pojištění a požádat pojistitele o schválení úvěrového limitu. Dolní hranice závisí na rozsahu a struktuře odběratelů. Může být stanovena např. na 50.000,-Kč , ale i na 200.000,- Kč u velkých společností.

D) Pojištění celého obratu - pojmenovaní + nepojmenovaní zákazníci
V případech, kdy má společnost kromě velkých zákazníků také značný počet relativně malých odběratelů, může být systém pojmenovaných zákazníků (viz C) doplněn o tzv. paušální krytí pro nepojmenované zákazníky. Pro tuto skupinu,která se definuje maximální horní hranicí pohledávek, přebírá pojišťovna riziko bez dalšího individuální prověřování odběratelů. Vychází se ovšem z toho, že společnost má zaveden vlastní kvalitní systém řízení úvěrových rizik.

Základní parametry pro přijetí pohledávky do pojištění:

• prodej zboží nebo služeb (především soukromým subjektům)
• platba fakturou s odloženou dobou splatnosti
• maximální doba splatnosti 120 - 360 dnů (pro určité zboží až dva roky)
• zákazník je z ČR nebo se nachází v zemi, na kterou je možné pojištění uzavřít
• pojišťovna schválí pro přihlášeného odběratele úvěrový limit
• odběratel spadá do kategorie nepojmenovaných zákazníků (je-li sjednáno ve smlouvě)

V průběhu výběrového řízení na pojištění pohledávek specialisté společnosti INSIA připraví pro Vaši firmu takovou strukturu pojištění, která Vám bude maximálně vyhovovat. Díky zkušenostem z návrhů mnoha desítek pojistných programů a spolupráci se všemi pojišťovnami na trhu máme ty nejlepší předpoklady k nalezení optimálního řešení i pro Vás.